當代社會醫療技術快速發展，不論是藥物還是治療技術都較之前有了很大的進步，甚至很多疑難雜癥目前已經有了較為成熟的治療手段。與此同時，國家雖然出臺了各項政策減輕就醫的經濟負擔，但“看病貴”依舊困擾著不少家庭。尤其是重大疾病的治療，它往往會直接摧毀一個家庭的經濟。大病醫療保險是基本醫保的補充，這張看不見的安全網，正悄然成為千萬家庭抵御疾病風險的重要工具，有效減輕了患者經濟壓力，防止因病致貧、因病返貧。

大病醫保為何能幫助大家抵御疾病？它在何時發發揮作用？我們又該如何購買？怎么申請？本文將為大家系統介紹，幫助大家全面認識大病醫保。

大病醫療保險的運作機制？

大病醫保保險全稱為“城鄉居民大病保險”，它并不是一個獨立的保險項目，而是基本醫療保險的強化劑，可以被理解為一道建立在基本醫保之上的“二次報銷”機制。

其核心運作模式是：當參保人患病發生高額醫療費用時，在基本醫保已經報銷了一次之后，個人自付部分如果超過了規定的大病保險的報銷門檻，就可以通過大病保險進行第二次報銷，且報銷比例通常不低于50%。

大病醫療保險怎么買？

大病醫療保險覆蓋所有參加基本醫保的群眾，不論是參加職工醫保還是居民醫保

的群眾，全都自動有了大病醫療的保障，無需個人額外繳費。

大病醫療保險的保障范圍？

它的保障范圍與基本醫保一致：它能報銷的藥品、診療項目和醫療服務設施范圍，與基本醫保目錄一致，主要解決的是醫保目錄內的高額自付費用部分問題。

它和重疾險不同，它不是由病種來定義是否賠付，而是由醫療費用的金額來觸發。只要自付費用超過起付線，無論罹患的是何種疾病，都可以按政策報銷。它關注的是疾病造成的經濟負擔本身，而非疾病。

大病醫療保險怎么申請？

通常情況下，它不需要大家額外申請。只有異地就醫、手工報銷等少數情況要大家按正常的報銷流程提交資料，此時大家需手動向醫保經辦機構申請報銷，需準備4類材料：

基礎身份材料：本人身份證、醫保卡/電子醫保憑證（復印件）；

醫療費用材料：住院費用發票原件、有醫院蓋章費用清單、出院小結；

異地就醫材料：異地就醫備案表；

委托材料：若委托他人辦理，需提供委托人身份證及委托書。

提交材料后，醫保經辦機構會在15-30個工作日內完成審核，審核通過后，報銷金額會直接打入參保人指定的銀行賬戶。

大病醫保保險報銷的注意事項：

1.優先選擇定點醫院

無論是本地就醫還是異地就醫，都需選擇醫保定點醫院，大家可通過“國家醫保服務平臺APP”查詢當地定點醫院名單。非定點醫院的費用無法享受大病醫保報銷。

2.異地就醫提前備案

本地就醫直接在定點醫院住院，出院時憑醫保卡/電子醫保憑證辦理結算；

異地就醫則需提前辦理異地就醫備案，備案后在異地定點醫院住院，可享受與本地一致的報銷待遇，未備案則報銷比例可能降低10%-20%。

3.關注地方政策調整

大病醫保的起付線、報銷比例、擴展病種每年可能微調，大家可通過當地醫保局官網或醫保APP查詢最新政策。

4.考慮搭配商業險補充缺口

不論是醫保還是大病醫保，他們對自費藥、高端診療項目覆蓋有限，如果身患重大疾病，即便在醫保和大病醫保的報銷后，大家也會有不少的經濟壓力。因此小編建議大家如果經濟條件允許的情況下，可搭配商業重疾險、百萬醫療險，構建更全面的醫療保障體系。

上面內容詳細介紹了大病醫療保險，相信幫助大家清理了不少的知識誤區。大病醫療保險是國家為老百姓筑起的“醫療防護墻”，它無需復雜的健康告知、無需額外購買也沒有復雜的報銷流程，能在關鍵時刻緩解家庭經濟壓力。希望通過本文的梳理，大家能真正讀懂大病醫療保險，讓這份保障成為應對重大疾病的“定心丸”。